Franchise Brasil – O Blog para quem quer uma franquia e não sabe por onde começar.

Na busca pela franquia ideal, muitas vezes o candidato à franquia esbarra em um ponto fundamental para a concretização de seu negócio: os recursos financeiros necessários para a abertura da unidade franqueada.

Caso não possua 100% dos recursos financeiros exigidos, o candidato pode contar com algumas linhas de financiamento oferecidas por instituições financeiras públicas e privadas, como por exemplo, o Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, HSBC, Santander, Desenvolve São Paulo, entre outras.

Essas instituições possuem linhas especiais de financiamento para franquias, com taxas de juros menores e com períodos de carência para pagamento, de forma a ajudar o franqueado no início do seu negócio. É necessário, portanto, que o candidato pesquise e analise cuidadosamente as várias modalidades de financiamento oferecidas e disponíveis no mercado.

Alguns especialistas recomendam que o candidato tenha alguma reserva monetária em seu poder, não sendo aconselhável que se financie 100% do montante financeiro necessário. Longe disso, o aconselhável é que o empréstimo seja de no máximo 30% do valor total.

Em linhas gerais, o banco vai analisar a ficha financeira do candidato e proceder a um estudo sobre a viabilidade do negócio e prazo esperado para o retorno financeiro. Nesse ponto, é imprescindível que o candidato esteja munido de um Plano de Negócios detalhado (Confira nosso artigo especial com 5 razões para você escrever um Plano de Negócios antes de abrir a sua franquia), onde conste entre outras coisas, a estimativa de tempo mínimo necessário para o retorno do valor investido.

A própria unidade franqueadora pode ajudá-lo na elaboração deste documento, e em muitos casos, pode até mesmo indicar alguma instituição com quem tenha convênio, facilitando assim a concessão do empréstimo.

Para se ter alguma ideia, informamos abaixo algumas linhas de financiamento disponíveis em três instituições públicas. Os dados foram colhidos no site das próprias instituições, podendo sofrer atualizações ou mudanças.

1. Caixa Econômica Federal

Conta com 88 redes de franquias conveniadas;
BNDES Automático: financiamento de 20% a 60% do montante (dependendo da franquia) com teto máximo de R$ 10.000.000,00 e taxa TJLP + 6,4% ao ano. Prazo de até 60 meses para pagamento com período de carência de no máximo 6 meses. Forma de pagamento é SAC – Sistema de Amortização Constante, com parcelas decrescentes.
FINAME: financiamento de até 90% do valor dos equipamentos, limitado ao percentual de financiamento de 20% a 60% também com teto máximo de 10 milhões e prazo de pagamento de até 60 meses. O prazo de carência é de até 12 meses, dependendo do equipamento que for financiado.

2. Banco do Brasil

Também possui uma rede de franquias conveniadas (aproximadamente 176 franquias) . O franqueador precisa fazer parte dessa rede para a concessão do empréstimo ao franqueado, não sendo necessário que o franqueador seja filiado à ABF Franchising;
Proger Urbano Empresarial: linha de financiamento para a implantação e modernização da empresa, e também financiamento da Taxa de Franquia. Financiamento de até 80% do montante total, com teto máximo de R$ 600.000,00. O prazo de pagamento é de até 72 meses, com carência de até 12 meses.
BNDES Automático: financiamento de até 100% do valor total necessário, com teto máximo de R$ 10.000.000,00. Prazos de pagamento e períodos de carência são definidos de acordo com o estudo do plano de negócios e capacidade financeira de retorno do capital investido. Sem alíquota de IOF.
BNDES Finame: financiamento de equipamentos novos, incluindo até mesmo veículos de carga. Limite de crédito concedido de acordo com a capacidade financeira da unidade franqueada. As taxas de juros e prazo de carência devem ser consultados diretamente com a agência bancária.

3. Desenvolve SP

Para aqueles que pretendem abrir uma franquia dentro do estado de São Paulo, a linhas de financiamento do Desenvolve SP para o setor de Franquia é uma ótima opção com taxa de juro reduzida e tempo de carência para iniciar o pagamento de até 18 meses.

Com uma linha específica para o setor de Franquias, o Desenvolve SP financia de R$ 400 a 600 mil reais dependendo do tipo de investimento, abertura de franquia ou reforma e modernização.

No próprio site é possível fazer uma simulação do investimento conferindo os valores das parcelas, prazo e condições do financiamento.

Através da ferramenta Negócio Online é possível dar entrada no pedido através da internet e acompanhar todo o processo online.

Confira no vídeo abaixo mais detalhes sobre o Desenvolve SP para Franquias.

Cuidados para obter um financiamento

Antes de entrar em um financiamento, pesquise bastante e cautela para não entrar em situações difíceis de se manter.

Avalie bem o quanto precisará de investimento. Não direcional a atenção apenas para os valores imediatos como taxa de franquia, reforma, móveis, taxa de royalties e estoque. Detalhe em seu Plano de Negócios as projeções financeiras de receita, custos e despesas. Tão importante quanto o investimento inicial é o capital de giro para suportar os primeiros 6 a 12 meses do negócio.

Avalie bem e projete os custos e despesas mensais fixas e variáveis e o incremento ao longo dos meses, analise quanto será necessário de capital de giro mensal para comportar todas as suas saídas.

Entender a necessidade de capital de giro mensal é essencial levando em conta que os primeiros meses de um novo negócio é caracterizado por vendas em nível não suficiente para suportar todas as saídas necessárias.

Se não tem uma reserva financeira adequada para iniciar o negócio, é melhor rever o tipo de franquia e talvez iniciar com uma de menor investimento total.

O processo de obtenção de um financiamento não será um processo simples, é importante você se preparar para apresentar uma série de comprovantes, documentos, possíveis garantias e um plano de negócios detalhado.

Boa sorte. Confira nosso artigo com um passo a passo para abrir uma franquia em 10 etapas.